La finance, qui revêt un rôle majeur d’allocation des ressources dans l’économie, permet de soutenir financièrement les start-ups et l’innovation, considérée par l’exécutif comme levier de croissance majeur de compétitivité et d’emploi. Le secteur financier sous-tend l’objectif, énoncé par Emmanuel Macron lors du salon, de faire émerger un environnement coopératif qui agirait à l’échelle européenne comme un accélérateur pour l’écosystème de l’innovation. À cet égard, il apparaît crucial de mobiliser les financements nécessaires pour les start-ups dès leur phase early-stage, grâce à "des banquiers qui comprennent les challenges de la Tech et qui savent reconnaître les business models innovants" - Marguerite Bérard, Head of French Retail Banking (BNP Paribas). 

Parallèlement, les considérations environnementales, sociales et de gouvernance (ESG) deviennent un élément essentiel des décisions financières sous l'impulsion de la société, des régulateurs, des investisseurs et de la responsabilité ressentie par le secteur financier. Cherchant à concilier performance économique et impact positif, la finance durable constitue un moyen intéressant de financer une transformation durable des activités. Elle peut avoir pour objectif de servir la transition énergétique et la lutte contre le réchauffement climatique (finance verte) ou promouvoir un impact social positif (finance solidaire). Quoi qu’il en soit, cette vision éthique de l’investissement financier se popularise et “la demande en finance verte augmente dans le monde entier” - Elina Kamenitzer, Head of the Climate Office (Banque européenne d'investissement). 
 
Incarnant cet engouement, les start-ups innovantes dédiées aux solutions de finance durable se développent. Elles agissent dans des domaines tels que l'investissement responsable/à impact, la compensation carbone ou les Principes pour l'investissement responsable. Situées à la croisée de la FinTech et de la GreenTech, nous avons sélectionné pour vous 5 de ces start-ups inspirantes à VivaTech !

GREENLY : AUTOMATISER LA MESURE DE L’EMPREINTE CARBONE 

La mission de Greenly est de permettre à chacun - notamment les PME et les particuliers - de suivre son empreinte carbone simplement et quotidiennement, pour participer à la lutte contre le changement climatique. L'application automatise le calcul des émissions de gaz à effet de serre grâce à une synchronisation avec les comptes bancaires de l'utilisateur : pour chaque dépense, est estimée l'émission de GES associée. 
Lors du salon VivaTech, cette jeune start-up a remporté le premier prix du concours Digital InPulse de Huawei. 

Innovations

• Calcul du bilan GES automatisé grâce à une connexion sur les finances de l’utilisateur 
• Plans d'action personnalisés, alternatives & projets recommandés par des experts climat
• Outils pour engager les salariés de manière ludique et positive

SUSTAINACCOUNT : ÉTENDRE LA FINANCE DURABLE     

SustainAccount pallie l’énorme manque de données ESG pour les PME sur le marché. La jeune start-up suisse permet aux banques et aux investisseurs de se procurer des données ESG auprès d'entreprises non cotées et de créer des produits financiers à partir de ces données. 
Afin de réduire complètement les émissions de CO2 des chaînes de valeur, SustainAccount offre également des solutions automatisées pour créer des bilans carbone, gérer les risques climatiques et optimiser la stratégie de décarbonation.

Innovations

• Indicateurs de performance et de risque ESG transparents pour 20.000 PME et projets
• Automatisation du reporting des émissions et des risques climatiques selon la norme TCFD (créée par le G20 lors de la COP21 afin de promouvoir la transparence financière des entreprises en matière de climat)
• Analyse de scénarios en tant que logiciel intégré pour cibler la stratégie climatique des entreprises 

MANAOS : AMÉLIORER SA STRATÉGIE ESG

Dans un environnement complexe et en évolution rapide où l'investissement durable devient la norme, Manaos fournit aux investisseurs institutionnels les outils d'analyse ESG qui leur permettent de découvrir tous les aspects de leurs portefeuilles, approfondir la transparence de leurs investissements et adopter des décisions d'investissement basées sur des analyses ESG avancées.  Il s’agit de la première plateforme cloud conçue aux normes de sécurité bancaires qui permet aux investisseurs de mieux s’orienter dans la complexité croissante des investissements et rapports ESG mais aussi d'accéder à une marketplace pour se connecter aux fournisseurs de services financiers ESG pertinents.

Innovations 

• Connexion rapide entre les systèmes d’information traditionnels des investisseurs et des sociétés de gestion d’une part, et d’un panel de FinTechs et RegTechs soigneusement sélectionnées d’autre part
• Partage de données grâce à un module d'échange sécurisé, cryptage des données
• Données d'inventaire contrôlées en quelques secondes et agrégées en temps réel

AXIONABLE : METTRE L’IA AU SERVICE D'UNE FINANCE RESPONSABLE

La mission d'Axionable est d'assister les entreprises dans la création de valeur durable en utilisant l'Intelligence Artificielle de manière responsable, avec un impact positif et mesurable tant pour leur activité que pour l’ensemble de la société.  La start-up développe des IA porteuses de sens, en collaboration avec ses clients et un écosystème diversifié d'universités, d'ONG et de gouvernements. Elle concentre ses efforts sur 7 cas d'usage alignés sur les ODD (objectifs de l'ONU pour le développement durable) dont le financement et l’investissement responsable.  

Innovations

• Pour les banques de détail et les gestionnaires de patrimoine : l’entreprise développe une approche responsable et inclusive des risques, reposant sur des modèles d'IA équitables et sans biais. L’objectif est d’accompagner les banques à fournir à de nouveaux segments de clientèle des services financiers tels que des facilités de paiement, des prêts ou des hypothèques.
• Pour les banques d'entreprise, les gestionnaires d'actifs et les banques de dépôt : les indices responsables sont mis au centre de l’automatisation de la notation des actifs 

ROSALY : FAVORISER LE BIEN-ÊTRE FINANCIER DES SALARIÉS 

Rosaly est une FinTech socialement responsable qui veut révolutionner l’accès à la paie en proposant un système d’acompte sur salaire à la demande du salarié, avec un dispositif d’éducation financière.
Elle permet d’améliorer le bien-être financier des salariés en fluidifiant l’accès au salaire et en apportant des conseils de gestion budgétaires à l’aide d’une application. Côté entreprise, Rosaly a un impact positif fort sur la marque employeur, la rétention et l’engagement des employés et supprime des coûts administratifs importants dans la gestion actuelle des demandes d’acomptes en interne.

Innovations

Concrètement, c’est une application permettant aux employés : 

• de visualiser à n’importe quel moment le salaire correspondant aux heures qu’ils ont déjà travaillées dans le mois
• de faire si besoin une demande d’acompte sur salaire en un clic et de recevoir instantanément les fonds correspondants gratuitement

En conclusion, alors que le secteur financier et bancaire cherche à relier performance RSE et performance économique, les start-ups doivent innover de façon collaborative en répondant à une finalité durable. Elles peuvent contribuer directement à démocratiser les investissements durables, à promouvoir une finance responsable et inclusive mais aussi à améliorer les stratégies ESG des organisations. Conjointement, on observe une nette évolution vers la prise en compte des performances RSE et considérations ESG au sein des FinTechs installées. Par exemple, Adyen, licorne néerlandaise du paiement omnicanal à l’international, a lancé Planet : une fonctionnalité qui permet aux e-commerçants de proposer à leurs clients une compensation de l’empreinte carbone de leur(s) achat(s). 
 
Dans tous les cas, les critères environnementaux et sociaux s’imposant sur la place, nous pouvons compter sur l’écosystème de l’innovation français et européen pour continuer d’améliorer l’efficacité et la pertinence des outils de la finance durable.