L'IA générative et les critères ESG transforment la finance, avec une intégration croissante dans la gestion de la durabilité et de la transparence. Les directions financières joueront un rôle central, utilisant des outils comme l'IA générative pour mesurer et rapporter l'impact environnemental. La finance se profile ainsi vers un avenir durable, où l'innovation technologique et la responsabilité seront des piliers essentiels.

Découvrez comment ces avancées redéfinissent le rôle des directions financières et façonnent l'avenir d'une finance axée sur l'innovation technologique et la responsabilité.

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Anticipez la prochaine vague d’optimisation des coûts de productivité avec l’IA générative

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Une question fondamentale persiste : l'IA générative va-t-elle remplacer les travailleurs humains ? La réponse réside dans le fait que l'IA n'est pas autonome dans ses tâches, elle agit en complémentarité avec les capacités humaines. 

À l'ère de la transformation numérique, l'intelligence artificielle générative (IA générative) se présente comme un catalyseur majeur pour révolutionner l'ensemble des métiers et des secteurs. Les avancées technologiques, incarnées par des entités telles qu'OpenAI, ChatGPT, et les innovations quotidiennes de Google avec Bard IA, ouvrent de nouvelles perspectives pour l'optimisation des coûts et l'amélioration de la productivité. L'IA générative s'appuie sur des modèles de langage profond LLM (large language models) et redéfinit progressivement la façon dont les collaborateurs interagissent avec les technologies de l'information. 

Explorons les aspects de l’IA générative, en jetant un regard sur la manière dont elle pourrait également servir aux métiers financiers, notamment dans la gestion des coûts et de la durabilité de leur entreprise.

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FinTech : à quoi ressemble désormais le métier de CFO ?

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Le secteur financier, historiquement peu enclin à l'innovation, a bénéficié de l'évolution du cadre réglementaire de ces dernières années, notamment grâce aux directives DSP1 et DSP2 (Directives sur les Services de Paiement). Avec elles, de nouveaux acteurs et de nouvelles solutions sont apparus. Les avantages apportés par ces acteurs et solutions sont multiples :

• une productivité en hausse
• un gain de temps substantiel
• une approche collaborative renforcée 
• une capacité d'analyse améliorée
• une réduction des erreurs
• une visibilité accrue
• des coûts réduits
• des équipes plus performantes et interconnectées 

Mais comment choisir le bon outil ? Pour Qonto, qui offre aux CFO une panoplie de services pour gérer toutes les opérations financières, il est impératif de commencer par clarifier les besoins spécifiques. Il est aussi important de mener une analyse rigoureuse de la valeur attendue, en sollicitant des retours d'expérience neutres. Il est aussi important de sélectionner des outils qui s'intègrent harmonieusement avec les systèmes existants.

“Avec la transformation digitale, le CFO peut être vecteur de changement, il n’a plus à le subir.”

Séverin Henry, VP Finance (Qonto)

Ces outils permettent au directeur financier de jouer un rôle plus stratégique... Il peut être un agent de changement actif, incarnant, communiquant et montrant l'exemple pour entraîner les équipes dans le processus de digitalisation.

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Stratégie financière : 3 cas d'usage de CFO qui se réinventent

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L'ingénierie financière au service de la croissance d'une entreprise

Les acteurs de la mobilité électrique se multiplient, et parmi se trouve Electra. Son modèle d'affaires est une toile complexe, qui s'étend à travers le secteur de l'énergie, englobant l'achat et la vente d'électricité, ainsi que le développement et la gestion de stations de recharge électrique. Cette vision audacieuse s'articule autour de la construction d'un réseau électrique fiable qui s'étend à travers toute l'Europe. D'ici à la fin de l’année, Electra prévoit un déploiement rapide de 180 stations de recharge, accompagnées de 1200 points de charge, répartis stratégiquement sur des sites sécurisés. 

Face à ces défis, le rôle de la directrice financière (CFO) d'Electra est crucial. Elle doit s'entourer d'une équipe d'experts chevronnés, y compris des avocats spécialisés, pour naviguer avec succès dans ce terrain complexe. Les directeurs financiers, dans un contexte général, doivent pouvoir compter sur leur réseau professionnel, faire preuve de créativité et d'adaptabilité. Ils doivent favoriser une communication fluide entre les experts techniques et rassurer les investisseurs grâce à une communication claire et efficace, tout en définissant des messages clés. Ils doivent bien sûr planifier méticuleusement l'utilisation des données pour soutenir la croissance et suivre de près leurs indicateurs clés de performance, le tout pour mesurer et améliorer la rentabilité de l'entreprise dans le cadre de cette expansion ambitieuse.

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Comment Welcome At Work a réussi à optimiser ses dépenses en temps réel

Spendesk est venu en renfort pour aider Welcome At Work à maîtriser les budgets, les dépenses et la comptabilité en temps réel. Le logiciel de gestion des dépenses propose une solution complète pour gérer toutes les dépenses d'une entreprise, que ce soit les paiements par carte physique ou virtuelle, la gestion des factures fournisseurs, ou la création de bons de commande… Autant d’opérations qui sont centralisées sur une seule et même plateforme, offrant ainsi une visibilité en temps réel sur le budget engagé, utilisé, et disponible. 

Une intégration native en cours de développement permettra également la remontée directe des informations vers le logiciel comptable, sans avoir besoin de fichiers intermédiaires. Welcome At Work a donc réussi à centraliser l'ensemble de ses paiements dans un outil unique ; un gain de temps considérable pour les collaborateurs, libres de se concentrer sur le pilotage du budget plutôt que sur la gestion administrative. 

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Seyna :  la plateforme qui transforme les opérations des courtiers

Seyna se profile comme une plateforme innovante au service des courtiers en assurance, simplifiant leurs opérations administratives et de conformité au moyen d’une plateforme basée sur un modèle interopérable. L’entreprise garantit l'homogénéité des données pour chacun des 82 programmes d'assurance qu’elle opère et veille à leur qualité. À l'interne, toutes les facettes opérationnelles, depuis le suivi de la performance commerciale jusqu'à l'analyse de la rentabilité des programmes et la gestion comptable, sont automatisées. Seyna est transparent avec ses partenaires, ouvrant sa plateforme aux assureurs, réassureurs et courtiers. 

Récemment, une nouvelle fonctionnalité a été ajoutée, permettant la projection continue d'indicateurs à partir de données historiques et de scénarios hypothétiques. Des alertes automatiques ont également été configurées pour des seuils de KPI, accélérant ainsi le processus de prise de décision. Cette avancée stratégique favorise l'harmonisation des visions financières, commerciales et opérationnelles au sein de la plateforme, promouvant une collaboration fluide et l'échange rapide d'informations essentielles.

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Direction financière à impact : ce qu'il faut retenir

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Critères ESG : la finance s’engage durablement (vous aussi !)

Il y a du nouveau concernant la durabilité dans le domaine financier. Concrètement, les critères ESG mesurent la performance d'entreprise via des données sociales, environnementales et de gouvernance de plus en plus pertinentes. De plus, en 2024, la NFRD (Non-Financial Reporting Directive) sera remplacée par la CCRD (Corporate Sustainability Reporting Directive) touchant d’avantages d’entreprises, y compris les PME, pour renforcer la rigueur et la transparence sur l’impact environnemental. D’autant plus, que d'après PwC, 73% des entreprises doivent faire évoluer leur dispositif lié aux critères ESG, ce qui souligne l'importance croissante de ces critères dans le monde des affaires.

Les directions financières jouent un rôle central dans la prise en compte de la durabilité ; dans le cadre de "Payhawk Green", son offre en partenariat avec Lune, Payhawk propose à ses clients de suivre les émissions de CO2 de leurs dépenses.

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L'impact de l'IA sur les équipes financières

L'usage de l'intelligence artificielle au sein des équipes financières est en constante mutation, porté par des avancées fulgurantes. L'automatisation, de plus en plus sophistiquée, s'étend désormais couvre des tâches telles que la saisie comptable, l'extraction de données, le recouvrement, la gestion des tâches d'équipe, l'assistance à la rédaction, et même le résumé de documents complexes. Pour Regate, une solution de comptabilité centralisée pour les CFO, nous entrons dans l'ère de la data. Cette ère amène avec elle la recherche et l'extraction de données, le reporting assisté par l'IA, l'analyse des flux et l'optimisation fiscale. La transition ne s'arrête pas là. Nous assistons à l'émergence de la gestion financière prédictive, avec des capacités telles que la détection des fraudes, la modélisation de scénarios de gestion de trésorerie et la gestion des risques.

“Selon une étude McKinsey, 60% des activités financières peuvent être entièrement ou majoritairement automatisées à l’aide des technologies disponibles actuellement sur le marché.”

Laura Pallier, Co-fondatrice (Regate)

Pourtant, même dans ce paysage en mutation, la vérification humaine conserve son rôle central. Les équipes financières vont devoir évoluer, en intégrant des profils tech-savvy pour gérer ces outils, tout en dispensant une formation essentielle à leurs membres existants L'IA sera un assistant pour les gestionnaires, mais des défis subsistent en matière de protection des données, notamment en relation avec le RGPD.

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2024 : le nouveau visage de la finance.

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L'avenir du secteur financier se dessine autour de la durabilité, avec une forte intégration des critères ESG dans les pratiques commerciales et la réglementation. Les entreprises seront tenues de rendre des comptes sur leur impact environnemental et social, avec des directives plus strictes en la matière. Les directions financières joueront un rôle central dans la gestion de ces enjeux, répondant aux attentes des parties prenantes et contribuant à la transparence à l’aide d’outils, tel que l’IA générative, qui permettront de mesurer et de rapporter leur impact environnemental. 

En résumé, la durabilité deviendra un pilier majeur de la finance, façonnant l'avenir du secteur… Mais n’oublions pas l’influence stratégique et transversale qui évolue rapidement en termes d’outils technologiques, d’innovation et de responsabilité.